신용회복 자격과 절차 신청방법

신용회복 자격은 금융적 어려움을 겪는 분들에게 금융 지원과 채무 관리를 위한 중요한 제도입니다. 신용회복위원회는 신용을 관리하고 경제활동을 가능하게 하는 역할을 합니다. 이 포스팅에서는 신용회복 자격과 절차, 개인회생에 대한 정보를 제공합니다.

 

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신용회복위원회 신청 자격과 절차 요약

채무조정

• 채무조정은 연체전 채무조정, 이자율 채무조정, 개인채무조정으로 나뉩니다.
• 대상자, 대출한도, 지원내용, 준비서류 등이 명시되어 있습니다.
• 개인채무조정은 3개월 이상 연체된 경우에 지원되며, 상환 조건을 변경하여 지원합니다.
• 투명하고 공정한 절차, 저렴한 신청비용, 인터넷 또는 방문으로 신청 가능합니다.
• 연체이자 감면 및 상환기간 조정됩니다.
• 채무자 구제제도 비교표를 통해 채무조정과 회생 및 파산의 차이를 비교할 수 있습니다.
• 신용점수 관리를 통해 채무조정 후에도 신용점수가 상승 가능합니다.
• 신용회복위원회 소액대출은 신용회복 조치를 받고 6개월 이상 성실하게 상환한 자에게 대출을 지원하는 제도로, 대출금리는 연 2.0%에서 최대 4.0%까지 변동합니다.

 

구분	회생 & 파산	채무조정
신청 비용	약 80~200만원 (이상 가능)	약 5만원
(기초수급자 등 신청비 면제)
독촉 중지	약 1~2개월 소요	접수 익일 즉시 독촉 중지
신청절차	6~12개월	약 2~3개월
신청 서류	복잡	간편
소액채무 조정여부	기각 가능성	소액채무 조정 가능
생계비 인정범위	만 19세 이상 ~ 만 65세 이하
(동거가족 생계비 불안정)	대학생 자녀, 전업주부도 부양가족 생계비 인정
신청 접근성	법원	서민금융통합지우너센터, 인터넷, 모바일 접수 가능
공공기록 등재 여부	개인회생 3~5년 / 개인파산 5년	채무조정 2년 단기 공유
(연체전 이자율 채무조정 - 미등재)
신용도 관리	3~5년간 신용점수 상승 불가	신용점수 상승 유리
신용카드 및 서민금융 지원제도	이용제한	이용 가능
상환기간	단기상환 (3~5년)	장기 상환 (10년)
조정가능 채무	사채, 세금, 건강보험료 등
(파산, 세금 건보료 면책 불가)	협약된 채권금융회사

 

개인회생에 대한 정보

개인회생이란?

• 과도한 채무로 어려움을 겪는 개인채무자나 개인사업자에게 채무 감면 절차를 지원합니다.
• 대상채권에 제한이 없으며, 변제기간은 3~5년, 채무감면율은 평균 70%입니다.

 

개인회생 비용

• 사회취약계층은 송달료, 인지대, 파산관재인 선임비용 등을 무료로 받을 수 있습니다.
• 일반 신청자는 개인별로 송달료, 인지대, 파산관재인 선임비용이 발생할 수 있습니다.

 

자격조건

• 기준중위소득의 125% 이하 소득자가 신청 가능합니다.
• 최근 1년 이내의 새로운 채무가 전체 채무의 40% 이하인 경우 신청 가능합니다.
• 무담보채무는 10억 원 이하, 담보채무는 15억 원 이하의 개인 채무자가 대상입니다.

 

신청방법

• 주소지 관할 지방법원 본원에 개인회생절차 개시신청서를 작성 후 제출합니다.

 

신청절차

• 신용회복위원회에서 채무 상담과 신용상담보고서 발급, 법원 신청서류 작성 지원을 제공합니다.
• 법률구조기관은 법원 접수 후 관리를 담당합니다.

 

신청서류

• 채무자의 상황에 따라 제출 서류가 다르며, 신분증, 채권자 목록, 재산목록, 채무자의 수입 및 지출 목록 등이 필요합니다.

 

면책 후 신용회복 방법

• 면책결정 후에는 신용등급이 낮아지며, 신용등급을 빠르게 올리는 방법을 제시합니다.
• 연체를 피하고, 신용카드 사용을 제한하며, 카드 한도의 일정 비율만 사용하는 등의 조치를 취할 수 있습니다.

 

2023년 최저생계비 기준

• 개인회생제도는 채무자의 월 소득에서 최저생계비를 제외한 금액으로 채무를 변제합니다.
• 최저생계비는 부양가족 수와 기준중위소득의 60%에 따라 결정되며, 추가생계비를 신청할 수 있지만 자격조건이 까다롭습니다.

 

결론

금융적 어려움을 겪고 있는 분들은 신용회복 자격과 개인회생제도를 활용하여 도움을 받을 수 있습니다. 필요한 경우 해당 정보를 참고하시기 바랍니다.

부양가족수	기준중위소득 60%
1인	1,246,735원
2인	2,073,693원
3인	2,660,890원
4인	3,240,578원
5인	3,798,413원
6인	4,336,789원

 

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